El Grup Caixa d'Enginyers està compromès amb la integració de criteris ambientals, socials i de bon govern (ASG) en la gestió dels seus diferents productes i serveis. A més, d'acord amb els seus valors cooperatius (integritat, compromís, excel·lència, professionalitat i proximitat), l'Entitat contribueix a catorze dels disset Objectius de Desenvolupament Sostenible (ODS) que promou l'Organització de les Nacions Unides (ONU) en el marc de l'Agenda 2030 sobre el Desenvolupament Sostenible. L'Entitat considera que les inversions financeres es poden dur a terme de manera responsable i, per aquesta raó, el 2006, el Grup Caixa d'Enginyers va ser una de les primeres entitats del país a registrar un fons amb l'etiqueta d'inversió socialment responsable (ISR).
Tot seguit, es mostren les deu claus que evidencien les diferents accions socialment responsables que duu a terme l'Entitat en matèria d'inversió financera.
1. Els principis ISR són clau per escollir les inversions
Com a banca cooperativa, el Grup Caixa d'Enginyers sempre ha advocat per una inversió responsable per mitjà de les institucions d'inversió col·lectiva (IIC). Per aquest motiu, en el procés d'inversió en una empresa, es té en compte no només l'anàlisi tradicional financera, sinó també una sèrie de criteris ambientals, socials i de govern corporatiu (els aspectes ASG).
El 2020, la inversió socialment responsable del Grup Caixa d'Enginyers es va incrementar en 43 milions d'euros i va arribar a un total de 407 milions gestionats entre fons d'inversió i plans de pensions ISR.
2. Adhesió als Principis per a la Inversió Responsable de les Nacions Unides (PRI)
El Grup Caixa d'Enginyers està adherit als PRI des de 2014, fet que garanteix les seves polítiques d'inversió responsable. Els principis de compromís amb els PRI, promoguts per la Iniciativa Financera del Programa de les Nacions Unides per al Medi Ambient i el Pacte Mundial de les Nacions Unides, són sis:
Aquesta iniciativa promou polítiques ambientals a favor de la sostenibilitat mediambiental, del compromís en la lluita contra el canvi climàtic i de l'eficiència energètica. D'altra banda, també té en compte aspectes socials fonamentals, com el respecte dels drets humans, la igualtat de gènere i les polítiques de prevenció dels riscos laborals. Finalment, advoca pel manteniment de relacions laborals justes amb els clients i proveïdors, així com per la lluita contra el frau, la corrupció i la independència de la direcció.
L'organisme dels PRI considera que, per a la creació de valor a llarg termini, cal treballar un sistema financer global que sigui eficient i sostenible des del punt de vista econòmic. Si es duu a terme una bona gestió, aquestes accions seran beneficioses per al medi ambient i també per a la nostra societat.
CAPÍTOL 9, APARTADO «BANCA I INVERSIÓ RESPONSABLE: L'ADN DEL GRUP CAIXA D'ENGINYERS»
3. Contribució a la descarbonització de l'economia
El Grup Caixa d'Enginyers considera que les conseqüències de l'escalfament global no només afecten el medi ambient, sinó que també perjudiquen tots els sectors de l'economia i la societat en general.
Per això, com a grup financer cooperatiu, desenvolupa accions per reduir aquests danys, com ara mesurar la petjada de carboni de les seves activitats, així com de les carteres d'inversió, fent difusió entre els socis i sòcies dels riscos que comporta el canvi climàtic. Una altra de les accions de l'Entitat consisteix a adoptar polítiques de gestió d'actius que tinguin en compte l'impacte de les inversions en el medi ambient i, per tant, la seva repercussió en el canvi climàtic. En aquest sentit, el Grup Caixa d'Enginyers és la primera entitat financera nacional a promoure un fons —el CE Environment ISR, FI- i un pla de pensions —el CE Climate Sustainability ISR, PP- que, a més de la tradicional anàlisi financera, enfoquen l'actuació en la inversió cap a empreses amb un impacte positiu sobre el medi ambient.
4. Més enllà de l'exclusió, la integració
412-1 Caixa Enginyers Gestió exclou del seu univers d'inversió una sèrie d'activitats a causa de la seva finalitat, que comprenen les companyies següents:
Per completar l'anàlisi financera s'afegeix informació ASG, basada en les anàlisis, que permeten entendre com enfoca cada companyia els riscos ASG del seu negoci, tenint en compte tota la cadena de valor i les parts implicades. A més de les qüestions qualitatives, es consideren mètriques com el posicionament en classificacions, les emissions contaminants, el consum de recursos i el nombre de controvèrsies amb el seu entorn. Aquesta anàlisi permet conèixer el posicionament de cada companyia i com aquest pot contribuir a agafar avantatge en les noves oportunitats que generen les principals tendències ASG de transformació de l'entorn. Aquesta visió és clau per decidir si el rendiment de la companyia és sostenible a mitjà i llarg termini.
5. Caixa Enginyers Gestió compta amb polítiques específiques d'inversió socialment responsable (ISR)
L'etiqueta ISR implica invertir en companyies més ben posicionades en els àmbits mediambientals, socials i de bon govern.
6. Petjada de carboni
El març de 2020, es va publicar l'Informe Montreal Pledge de Caixa Enginyers Gestió. Aquest acord va sorgir a iniciativa de l'organisme dels PRI i té per objectiu que les empreses gestores d'actius informin sobre la petjada de carboni de les seves carteres. La idea és promoure la reducció de l'emissió de carboni que produeixen les accions d'inversió. Des de 2017, Caixa Enginyers Gestió publica anualment la petjada de carboni amb l'objectiu de promoure la inversió en companyies de menys impacte climàtic.
7. Compromís i activisme accionarial
El 2020, Caixa d'Enginyers i Caixa Enginyers Gestió van subscriure la iniciativa Tobacco-Free Finance Pledge i, d'aquesta manera, es van convertir en el primer banc i la primera gestora de fons d'Espanya a unir-se a aquest projecte.
Es tracta d'un programa desenvolupat en col·laboració amb la Iniciativa de Finances del Programa de les Nacions Unides per al Medi Ambient (UNEP FI), els Principis per a una Assegurança Sostenible i els Principis per a la Inversió Responsable, en el qual participen 153 institucions internacionals de 22 països i l'objectiu del qual és ajudar a reduir el consum de tabac gràcies a la capacitat d'actuació que té el sector financer.
A més, a l'exercici 2020, Caixa Enginyers Gestió va mantenir la seva participació en les iniciatives col·lectives destinades a la lluita contra el canvi climàtic
Així mateix, Caixa Enginyers Gestió va continuar executant el vot en junta d'accionistes de totes les companyies en cartera dels seus tres fons ISR amb la finalitat de mostrar la seva posició davant d'aspectes que puguin anar en contra dels principis de bon govern.
8. Inversions d'impacte i solidàries
La gestora del Grup Caixa d'Enginyers aporta part de la comissió de gestió del Fonengin ISR, FI i del CdE ODS Impact ISR, FI (0,03 % anual sobre el patrimoni) a la Fundació Caixa d'Enginyers per impulsar projectes de caràcter social, que contribueixen a la protecció del medi ambient, a la millora de la qualitat de vida, a la integració de persones en risc d'exclusió, al voluntariat i la cooperació assistencial, al foment de la investigació per a la formació laboral i empresarial, al suport a la formació acadèmica i professional i als valors cooperatius. L'objectiu de la Fundació és contribuir al bon desenvolupament social, econòmic i cultural
dels socis i la societat.
9. Promoció i impulss de la inversió socialment responsable
El 2020, s'ha posat a la disposició de tota la plantilla del Grup Caixa d'Enginyers un curs sobre inversió socialment responsable que permet adquirir els coneixements bàsics sobre les principals estratègies d'inversió responsables, així com familiaritzar-se amb els termes habituals en el sector. Aquesta iniciativa permet complir el principi de difusió que recullen els Principis per a la Inversió Responsable (PRI).
103-13 Caixa d'Enginyers forma part de Spainsif des de 2013, una associació sense ànim de lucre que promou la inversió socialment responsable a Espanya. Entre altres accions, cada any el Grup Caixa d'Enginyers participa i/o patrocina alguns dels actes inclosos en la setmana ISR, que tenen un caràcter formatiu i divulgatiu al voltant de la inversió socialment responsable.
10. Distinció en sostenibilitat segons Morningstar
Tots els fons ISR de l'Entitat (CdE ODS Impact ISR, FI; CE Environment ISR, FI, i Fonengin ISR, FI) gaudeixen de la màxima qualificació en sostenibilitat segons Morningstar i fan valer la integració dels valors ambientals, socials i de govern corporatiu en el procés d'inversió. La qualificació de la classificació de sostenibilitat de Morningstar mesura el grau de riscos i oportunitats ASG de les empreses incloses en els fons d'inversió o plans de pensions.
103-2 La transparència en la informació i comercialització dels productes i serveis del Grup Caixa d'Enginyers és un element clau en la comunicació amb els seus socis i sòcies.
L'Entitat ha identificat de forma consistent, a través de diferents tecnologies d'anàlisi de dades, els segments clau sota els quals s'agrupen els diferents perfils de socis i sòcies amb l'objectiu de dispensar un servei personalitzat i a mida tant en l'oferta de productes com en el model d'assessorament.
La creació de nous productes i serveis segueix el protocol estructurat en la normativa interna que vetlla pels interessos i la seguretat de socis i respecta els principis i valors cooperatius de l'Entitat. D'aquesta manera, el cent per cent dels productes s’avaluen per garantir la seva idoneïtat, transparència i adequació als interessos dels socis.
Cada un dels productes i serveis disposa d'una fitxa i un manual, en els quals es recullen els processos de comercialització, així com la incorporació i el manteniment en el sistema tecnològic que els suporta, a més de comptar amb una guia d'actuació comercial que unifica la qualitat del servei en les etapes de prevenda i postvenda
103-2 El repte és personalitzar al màxim els serveis que l'Entitat ofereix a través de solucions flexibles i globals (financeres, asseguradores i de previsió) dirigides als següents segments.
Els socis i sòcies de Banca Personal i Prèmium disposen d'un servei a mida gràcies a l'assignació d'un Gerent, qualificat i amb acreditació de l'European Financial Planning Association (EFPA) o superior. Aquest coordina la seva activitat amb les diferents àrees de gestió, oferint un assessorament integral que ajuda a adaptar correctament les inversions financeres, els plans d'estalvi i els riscos en l'àmbit assegurador, així com de finançament de projectes personals.
L'Entitat ofereix serveis adaptats a cada necessitat
1 Inversió:
2 Informació sobre mercats i actualitat financera:
Es posen a la disposició dels socis i sòcies de Banca Personal publicacions amb informació exclusiva sobre la situació macroeconòmica i l'evolució i les perspectives dels mercats financers, així com informes estratègics d'assignació d'actius financers (asset allocation), carteres model, informes especials sobre esdeveniments importants en els mercats, entre d'altres.
3 Prevenció de riscos:
L'Entitat ofereix el Servei d'Assessorament en Assegurances (SAS) perquè els socis i sòcies disposin d'una oferta global per a les seves necessitats asseguradores, i integra solucions a mida per a la gestió dels diferents riscos als quals puguin estar exposats.
El servei ofereix:
4 Previsió:
5 Finançament:
Tot això segueix una correcta i adequada filosofia i una metodologia d'inversió basada en quatre pilars:
La determinació del perfil inversor, gràcies al test d'idoneïtat i al test de conveniència, establirà la composició de la cartera d'inversions.
El 2020, l'Entitat s'ha centrat a oferir respostes digitals que porten noves funcionalitats, a més de la millora contínua en tots els serveis que presta a aquest segment de socis, per donar un bon servei i acompanyament: firma multicanal, contractació de fons a través de la BancaMOBILE, canal de consultes a través de WhatsApp i l'eina de gestió personalitzada «Les meves finances», que permet administrar els ingressos i les despeses i fer previsions d'estalvi o necessitat de finançament. També s'ha potenciat el canal «El meu gerent» per estar més a prop que mai dels socis i les sòcies, en el qual les interaccions han crescut un 69 % respecte a 2019. A més, el projecte de la gerència de comptes Agile és una figura essencial en tot aquest procés.
CAPÍTOL 8. 'APARTAT «ASSESSORAMENT DIGITAL»
Joves
Les noves generacions digitals tenen unes necessitats concretes pel que fa a servei i finançament, en especial sobre la seva formació, l'inici de la seva etapa laboral i els seus projectes d'emprenedoria.
Imagina és el programa del Grup Caixa d'Enginyers dirigit a facilitar als joves l'accés als serveis financers i asseguradors que necessiten. Amb aquest programa, es poden iniciar en la gestió dels seus diners, enviar i rebre transferències, ingressar la seva primera nòmina, obtenir descomptes en les seves compres amb Ingenium Shopping Jove, aconseguir finançament per als seus estudis universitaris i de postgrau, comprar el seu primer cotxe o moto, fer viatges i estades a l'estranger i obtenir assegurances per a joves, entre moltes altres possibilitats. A més, els proporciona accés a tota l'operativa digital, durant les 24 hores del dia i des de qualsevol part del món, i els permet gaudir de condicions molt avantatjoses en estades a l'estranger, cobertures d'accidents, pagaments digitals amb EnginyersPAY, Google Pay, Apple Pay, etc.
Famílies
Els serveis del Grup Caixa s'adapten a totes les famílies: les que comencen un projecte en comú, les que creixen, les que troben la seva llar, les que busquen la millor formació per als seus membres i fins i tot les que veuen que els seus fills comencen el seu propi projecte lluny de casa.
Els productes i serveis adreçats al segment de famílies se centren tant a atendre les necessitats de situacions especials com en la gestió del dia a dia, amb avantatges en domiciliar la nòmina i els rebuts i en l'adquisició de targetes de dèbit i de crèdit, a més d'una completa cartera de serveis digitals.
En la seva etapa de creació de patrimoni, l'Entitat proporciona el finançament necessari per a l'adquisició de l'habitatge o altres immobles, així com dels vehicles que necessitin.
Així mateix, l'equip de Caixa d'Enginyers ofereix assessorament per canalitzar l'estalvi en els instruments que millor s'adapten a cada perfil de risc i objectius, tant en la previsió d'estalvi per a la jubilació com en inversió.
L'Entitat també proposa les assegurances més adequades per protegir els seus riscos personals, familiars i patrimonials. S'avaluen els riscos que són realment importants per a la família, s'analitzen les circumstàncies personals i es fa una proposta individualitzada amb les millors solucions i cobertures per a cada cas particular.
Professionals
Els professionals evolucionen contínuament durant tota la seva vida laboral. Per aquest motiu, els serveis financers requereixen propostes diferents segons el seu moment vital.
La voluntat del Grup Caixa d'Enginyers és oferir solucions financeres als professionals perquè puguin centrar-se en els seus projectes. Posem a la seva disposició serveis per a la gestió del seu negoci a través del Compte Professional. Per a això, es fa un estudi personalitzat de les seves propostes de negoci per posar al seu abast les diferents modalitats de finançament, així com assessorament en estalvi i inversió.
A través d'un servei d'assessorament en assegurances, s'analitzen tots els riscos inherents a la seva activitat (d'instal·lacions, personals, de responsabilitat civil i cibernètics) per oferir una proposta a la seva mida i també un pla de protecció personal per a autònoms.
El Grup Caixa d'Enginyers també ofereix assessorament per complementar la pensió per jubilació mitjançant la planificació de l'estalvi. A través del simulador de previsió, s'efectua la projecció econòmica de jubilació, que preveu fins i tot possibles contingències vitals (incapacitat temporal, invalidesa, viduïtat i mort), per adequar una proposta de planificació futura.
+65
A partir de l'edat de jubilació posem a la disposició dels socis i sòcies productes i serveis especialment dissenyats per a aquesta etapa:
Tota activitat empresarial necessita una gestió adequada dels diferents tipus de risc als quals està exposada, ja siguin de caràcter financer, de responsabilitat civil, societaris, patrimonials o personals. La gerència de riscos no és només una activitat imprescindible per a les empreses de gran volum, sinó que ho és per a totes les empreses, independentment de la seva dimensió. El Grup Caixa d'Enginyers identifica els riscos i recomana solucions adaptades a l'activitat de cada empresa i orientades a reduir i minimitzar el seu possible impacte.
Per donar suport i estabilitat a la seva activitat, l'Entitat recomana les opcions personalitzades més pràctiques i avançades: comptes de crèdit per facilitar el finançament del negoci; pòlisses d'avançaments de factures i subvencions que es vinculen a l'increment d'activitat de l'empresa i complementen el finançament d'inversions en actius fixos; avals financers, econòmics i tècnics; i cobertures de risc i assegurances per a múltiples propòsits a mitjà i llarg termini.
L'Entitat ha estat al costat de les empreses per ajudar-les a pal·liar els possibles efectes derivats de la pandèmia de la COVID-19: s'ha adherit a les línies de finançament ICO, Avalis i ICF, a més de l'adopció de mesures especials com l'exempció del pagament de la comissió de TPV als comerços afectats per l'estat d'alarma.
El Grup Caixa d'Enginyers disposa de gerents especialistes que gestionen socis i sòcies de Banca Majorista. Pertanyen a aquest grup les empreses que tenen una facturació anual superior a 100 milions (a Catalunya) o 50 milions (en altres comunitats), a més de les mútues de previsió, les Administracions públiques i les entitats vinculades a l'Administració central (ajuntaments, corporacions locals, etc.).
Caixa d'Enginyers aporta una proposta de valor orientada a:
Queixes i reclamacions
COM A EXIGÈNCIA INTERNA DE QUALITAT, L'ENTITAT DONA RESPOSTA A LES PETICIONS DELS SEUS SOCIS EN EL MÍNIM TEMPS POSSIBLE
es van admetre a tràmit
103-2 La filosofia del Grup Caixa d'Enginyers, així com els seus valors i l'estratègia empresarial que se’n deriva, tenen com a resultat una satisfacció mitjana del client del 52,9 % el 2020, segons el Net Promoter Score (NPS), dada que puja un 6 % respecte a 2019, fet que reflecteix els nombrosos esforços de l'exercici i l'elevat grau de compromís i satisfacció dels socis i sòcies amb l'Entitat.
Els socis i sòcies del Grup Caixa d'Enginyers poden fer arribar a l'Entitat qualsevol queixa, reclamació o suggeriment mitjançant diferents vies: la mateixa xarxa d'oficines, el correu electrònic, els telèfons habilitats per a això, els organismes oficials i el Servei d'Atenció al Soci, amb la independència necessària per emetre’n la resolució corresponent. Les reclamacions s'analitzen segons el seu tipus per plantejar accions de prevenció i correcció.
A més dels controls interns de qualitat dels quals disposa l'Entitat, també s'ha comptat amb un servei d'auditoria externa en banca telefònica, així com amb un mistery shopping per a la valoració del servei.
103-3 El 2020, s'han rebut un total de 477 queixes i reclamacions, que ha gestionat el Servei d'Atenció al Soci. D'aquestes, el 97 % es van admetre a tràmit i se n’han resolt 363 durant el mateix exercici, a més de 24 pertanyents a l'exercici anterior. Com a exigència interna de qualitat, l'Entitat dona resposta a les peticions dels seus socis en el mínim temps possible i se situa per davant de les exigències normatives.
Cal destacar que l'Entitat rep un nombre reduït de queixes o reclamacions a través d'organismes oficials i supervisors. Així mateix, el Grup Caixa d'Enginyers no ha rebut sancions administratives d'organismes oficials per la distribució dels seus productes i serveis, ni per incompliment de normatives o dels codis voluntaris interns de l'Entitat.
Amb l'objectiu de detectar aspectes de millora en relació amb les polítiques, les normatives i els processos interns, l'Entitat efectua tasques de seguiment i una anàlisi detallada de les queixes i reclamacions, així com dels informes emesos pels serveis de reclamacions dels organismes oficials. Com a resultat, es proposen recomanacions significatives per millorar la comunicació mb els socis i sòcies, així com per informar de forma més clara i transparent sobre la contractació de productes.
Abans de començar ...
Utilitzem cookies pròpies i de tercers per a fins analítics i per mostrar-te publicitat personalitzada en base a un perfil elaborat a partir dels teus hàbits de navegació (per exemple, pàgines visitades). Fes clic AQUÍ per a més informació. Pots acceptar totes les galetes prement el botó "D'acord" o configurar-les o rebutjar el seu ús prement el botó "Configurar". ACCEPTAR I CONTINUAR Configura galetes