Resultats

Resultat consolidat  

El resultat de l'exercici del Grup, en data 31 de desembre de 2020, s'ha situat en 11.360 milers d'euros, fet que representa una disminució de l'11,40 % respecte als 12.822 milers d'euros amb què va tancar l'exercici 2019. L'esmentada disminució respon, principalment, a l'esforç addicional realitzat per incrementar les cobertures per risc de crèdit, amb l'objectiu d'anticipar els efectes econòmics derivats de la pandèmia de la COVID-19, iniciada a començaments de l'exercici 2020, que està ocasionant un fort impacte negatiu en l'activitat econòmica, que pot traduir-se en un deteriorament de la situació financera d'empreses i llars. Malgrat la dificultat associada al context econòmic actual, l'augment del volum de negoci combinat amb una activitat transaccional més gran dels socis ha permès incrementar els “ingressos core” (marge d'interessos, comissions netes i ingressos del negoci d'assegurances de vida) en un 4,20 %.  

L'evolució del resultat, juntament amb el creixement dels fons propis que, per la seva banda, ha permès potenciar la fortalesa financera del Grup, han situat la rendibilitat sobre fons propis mitjans (ROE), al tancament de l'exercici 2020, en el 5,40 % enfront del 7,19 % de l'exercici anterior, substancialment per sobre de la mitjana del sector financer.  

Informació relacionada a:

Vegeu l'apartat «Fons propis» d’aquest informe

Per la seva banda, la rendibilitat sobre actius mitjans (ROA) s'ha situat en el 0,28 %, en data 31 de desembre de 2020, enfront del 0,36 % de l'exercici anterior, substancialment per sobre de la mitjana del sector financer  

El marge d'interessos s'ha situat, durant l'exercici 2020, en 34.734 milers d'euros, per la qual cosa ha registrat un increment de 1.006 milers d'euros (2,98%, en termes relatius) respecte a l'exercici 2019. Aquest augment es deu, bàsicament, a l'increment significatiu del crèdit a la clientela, que ha permès compensar el descens de la remuneració dels esmentats actius crediticis, en un context de manteniment de tipus d'interès reduïts, així com a l'augment del finançament a través del BCE en unes condicions més favorables. En sentit contrari, cal destacar l’aportació més baixa de la cartera de renda fixa, la rendibilitat de la qual s'ha vist disminuïda com a conseqüència de la reinversió en actius amb un tipus mitjà inferior.  

Informació relacionada a:

Vegeu l'apartat «Resultats individuals de les entitats del Grup» d’aquest informe

Per la seva banda, els resultats d'entitats valorades pel mètode de la participació s'han situat en 1.346 milers d'euros, en data 31 de desembre de 2020, enfront dels 128 milers d'euros registrats en data 31 de desembre de 2019, fet que representa un increment de 1.218 milers d'euros. Aquest increment respon a l'augment del resultat de Norbolsa, SV, SA, derivat de la plusvàlua neta obtinguda en la venda de les accions de BME (Borses i Mercats Espanyols)  

El net entre ingressos i despeses per comissions s'ha situat en 29.765 milers d'euros, en data 31 de desembre de 2020, respecte als 28.362 milers d'euros registrats el desembre de 2019, fet que representa un augment de 1.403 milers d'euros (4,95 %, en termes relatius).  

Informació relacionada a:

Vegeu l'apartat «Volum de negoci» d’aquest informe

Concretament, els ingressos per comissions han passat de 30.660 milers d'euros a 32.077 milers d'euros, en data 31 de desembre de 2019 i 2020, respectivament, que representa un increment de 1.417 milers d'euros (4,62 %, en termes relatius), degut, bàsicament, a l'augment de l'operativa dels socis tant en la contractació de productes com en serveis fonamentals (domiciliació de nòmines, gestió de rebuts, manteniment de comptes corrents i de targetes, transferències i resta d'operativa).  

El resultat net d'operacions financeres ha ascendit a 8.756 milers d'euros al tancament de l'exercici 2020, fruit, bàsicament, de la materialització de part de les plusvàlues de la cartera d'actius de renda fixa.  

El net entre altres ingressos i despeses d'explotació ha disminuït en 936 milers d'euros respecte a l'exercici 2019, principalment, per l'increment de les altres despeses d'explotació en 839 milers d'euros, derivat d'una contribució anual més gran al Fons de Garantia de Dipòsits d'Entitats de Crèdit (FGDEC) i d'una despesa més gran per l’Impost sobre els Dipòsits en les Entitats de Crèdit (IDEC) per imports de 554 i 102 milers d'euros, respectivament, com a conseqüència de l'increment dels dipòsits dels socis. Per la seva banda, l'aportació al Fons Únic de Resolució (FUR), meritada durant l'exercici 2020, ha incrementat en 351 milers d'euros respecte al mateix període de l'exercici anterior; l'esmentat increment respon, bàsicament, a un increment de l'objectiu de contribució total de les entitats adherides, dels passius a cobrir, així com de la ponderació de Caixa d'Enginyers en la contribució global al FUR, en superar el llindar de 3.000 milions d'euros d'actius a l'exercici 2018 (període de referència). Cal assenyalar que la despesa total de l'exercici 2020 destinada a l’FGDEC i a l'IDEC, juntament amb el FUR, s'ha situat en 5.838 milers d'euros.  

Com a resultat de les diferents magnituds exposades, el marge brut, en data 31 de desembre de 2020, s'ha situat en 71.552 milers d'euros enfront dels 67.186 milers d'euros amb què va tancar l'exercici 2019, fet que representa un increment del 6,50 %. Cal assenyalar que el marge d'interessos i les comissions netes representen el 90,14 % del marge brut al tancament de l'exercici 2020.  

Les despeses d'administració han disminuït, durant l'exercici 2020, en 82 milers d'euros respecte a l'exercici anterior (-0,17 %, en termes relatius), d'acord amb l'objectiu clau del Grup de contenció i racionalització de la despesa i de les millores en els processos operacionals i de negoci, continuant apostant, així mateix, pel creixement orgànic, en el qual destaca l'obertura d'una nova oficina.

Per la seva banda, la despesa per amortització ha incrementat, durant l'exercici 2020, en 1.187 milers d'euros (22,00 %, en termes relatius) a causa de la posada en funcionament, durant l'exercici 2020, de diversos projectes tecnològics.

El resultat de les diferents magnituds exposades anteriorment ha permès situar, al tancament de l'exercici 2020, la ràtio d'eficiència en el 74,50 % (enfront del 77,64 % de l'exercici anterior), fet que es tradueix en una millora de l'eficiència de 3,14 punts.

El net de les provisions i del deteriorament del valor dels actius financers s'ha situat, durant l'exercici 2020, en 4.739 milers d'euros respecte als 218 milers d'euros registrats durant l'exercici 2019. Concretament, durant l'exercici 2020, les pèrdues per deteriorament d'actius financers han incrementat significativament a causa de l'esforç realitzat per incrementar les cobertures per risc de crèdit, amb l'objectiu d'anticipar els potencials impactes adversos en l'activitat econòmica derivats de la crisi de la COVID-19.  

Resultats individuals de les entitats del Grup  

Tot seguit, es mostra l'evolució dels resultats de Caixa d'Enginyers i de les filials del Grup, així com de l'entitat associada Norbolsa, entitat en què Caixa d'Enginyers manté una participació del 10 % amb l'objectiu de potenciar els serveis prestats actualment als socis en l'àmbit dels mercats de valors, línia de negoci estratègica del Grup  

El resultat de Caixa de Crèdit dels Enginyers, S. Coop. de Crèdit, s'ha situat en 6.250 milers d'euros, fet que representa una disminució del 23,57 % respecte als 8.177 milers d'euros amb què va tancar l'exercici 2019, degut, bàsicament, a l'esforç addicional realitzat per incrementar les cobertures per risc de crèdit, amb l'objectiu d'anticipar els efectes econòmics derivats de la pandèmia de la COVID-19.  

El resultat de Caixa Enginyers Gestió, SGIIC, SAU, s'ha situat, al tancament de l'exercici 2020, en 1.618 milers d'euros, fet que representa un lleuger descens del 4,60 % respecte al tancament de 2019. Aquest descens s'explica, en part, per la contribució més baixa a resultats de la comissió de gestió dels fons d'inversió de la classe I, així com de la comissió d'èxit dels fons d'inversió de la classe A, respecte al mateix període de l'exercici anterior. Amb tot, la xifra de negoci ha assolit els 9,9 milions d'euros i constitueix un nou màxim per a l'Entitat, d'acord amb el continu augment dels actius sota gestió.

El resultat de Caixa Enginyers Vida, Companyia d'Assegurances i Reassegurances, SAU, (en endavant Caixa Enginyers Vida) durant l'exercici 2020, s'ha situat en 1.857 milers d'euros, fet que ha representat un decrement de 103 milers d'euros respecte al tancament de 2019 (-5,26 %, en termes relatius) imputable, bàsicament, al resultat tecnicofinancer.

Caixa d'Enginyers Vida ha adaptat els seus processos al nou context derivat de la pandèmia sanitària amb l'objectiu de garantir el servei prestat als seus assegurats i partícips de plans de pensions. Així mateix, ha posat en marxa mesures per donar suport a famílies, a empreses i a la societat en general, entre les quals destaquen  

• Creació d'una pàgina web informativa i habilitació d'un canal específic perquè els socis puguin sol·licitar la disposició de l'estalvi acumulat en instruments de previsió social complementària a través del nou supòsit excepcional de liquiditat, aprovat amb l'objectiu de contribuir a alleugerir les necessitats de liquiditat de les llars, les situacions d'atur com a conseqüència d'un expedient de regulació temporal d'ocupació i el cessament d'activitat o reducció de facturació de treballadors per compte propi o autònoms que es produeixin com a conseqüència de la COVID-19.
• Adhesió a la iniciativa d'Unespa per crear una pòlissa col·lectiva de vida gratuïta per donar cobertura a més d'un milió de professionals de l'àmbit sanitari. L'aportació conjunta de totes les entitats asseguradores ascendeix a 38 milions d'euros  
  

El resultat de Caixa Enginyers, Operador de Banca-Assegurances Vinculat, SLU, (en endavant Caixa Enginyers, Operador Banca-Assegurances) s'ha situat, al tancament de l'exercici 2020, en 622 milers d'euros, fet que ha representat un increment de 67 milers d'euros respecte al tancament de 2019 (12,07 %, en termes relatius) degut, bàsicament, a un ingrés més gran per comissions percebudes de les carteres d'assegurances.

Cal assenyalar que, amb motiu de la crisi sanitària provocada per la pandèmia de la COVID-19, Caixa d'Enginyers, Operador de Banca-Assegurances, ha adaptat els seus processos a la nova situació amb l'objectiu de garantir el servei prestat als seus assegurats. Així mateix, ha posat en marxa mesures per donar suport a famílies, a empreses i a la societat en general, entre les quals destaquen:  

• Inclusió de cobertures per la COVID-19 en les assegurances mediades per Caixa d'Enginyers, Operador de Banca-Assegurances:
  • Acords amb companyies d'assegurances per tractar els sinistres d'atenció sanitària derivats de la pandèmia.
  • ncorporació de cobertura per expedient de regulació temporal d'ocupació en les condicions del producte de protecció de pagaments.
  • Modificació de cobertures en les pòlisses d'assistència de viatge per poder cobrir els sinistres relacionats amb la COVID-19 i garantir un correcte servei.
• Possibilitat de facilitar el pagament de les primes d'assegurances, pactant amb les companyies d'assegurances el fraccionament dels imports a abonar sense aplicació de recàrrec.

El resultat de Consumidors i Usuaris dels Enginyers, S. Coop. C. Ltda., (en endavant Consumidors) durant l'exercici 2020, s'ha situat en 3 milers d'euros, fet que ha representat un descens de 32 milers d'euros respecte al tancament de 2019 (-91,43 %, en termes relatius) degut, bàsicament, a la disminució dels ingressos financers.

Durant l'exercici 2020, Consumidors ha dut a terme accions amb l'objectiu de donar suport i ajuda a la població que ha patit i continua patint les conseqüències de la pandèmia.

Des d'Ingenium Shopping s'han fet diverses accions globals publicades en tots els mitjans en els quals Consumidors té presència, com són xarxes socials, pàgina web, blog i via correu electrònic a tots els socis, que van consistir, sota el lema #YoMeQuedoEnCasa, en una iniciativa, juntament amb el Consorci de l'Auditori i l'Orquestra i la Fundació del Gran Teatre del Liceu, per fer arribar la música a les llars de manera gratuïta; una campanya de comerços de proximitat online per a aquells establiments amb acord comercial; i la publicació de descomptes en equipament esportiu una vegada obertes les restriccions domiciliàries, entre d'altres.

Des d'Ingenium Rènting, les empreses de rènting amb les quals Consumidors ofereix el seu servei es van comprometre a tractar individualment cada sol·licitud rebuda procedent de Caixa d'Enginyers per avaluar la millor opció per a cada cas, tenint en compte la situació actual i la situació del beneficiari en particular.

El resultat de la Fundació Privada de la Caixa d'Enginyers, (en endavant Fundació) durant l'exercici 2020, s'ha situat en 100 milers d'euros, fet que ha representat un increment de 81 milers d'euros respecte al tancament de l'exercici 2019 (un 426,32 %, en termes relatius) degut, bàsicament, a l'increment de les donacions econòmiques rebudes al final l’exercici, part de les quals s'aplicaran durant l'exercici 2021.

L'ajuda a col·lectius vulnerables és una de les tres línies d'actuació de la Fundació. Per això, durant l'exercici 2020, s'han dut a terme accions amb l'objectiu de donar suport i fer arribar l'ajuda necessària a aquelles persones que més han patit i continuen patint les conseqüències de la pandèmia, així com a tots els voluntaris que ho han fet possible. Des de la Fundació, s'ha involucrat també tots els socis en aquestes actuacions i, gràcies a les donacions dels socis, l'aportació de la Fundació i de Caixa d'Enginyers ha estat d'un total de 80 milers d'euros distribuïts entre les següents institucions i organitzacions:  

• Creu Roja:
  Compra de material sanitari perquè els seus voluntaris puguin continuar ajudant els més vulnerables davant la pandèmia en condicions de seguretat.
• Càritas:
  El projecte ‘Servei d'Ajuda Econòmica (SAE)’ de Càritas té com a objectiu atendre els col·lectius vulnerables i cobrir les seves necessitats bàsiques com ara l'alimentació i l'accés a l'habitatge. Aquesta ajuda és sempre temporal i en el marc d'un pla de treball que preveu la inserció social de la persona. Gràcies a la campanya de recaptació duta a terme per Caixa d'Enginyers, s'assegurarà el dret a l'alimentació de 195 persones durant tres mesos.
• Amics de la Gent Gran:
  Gràcies a aquesta campanya s'ha permès reforçar l'acompanyament emocional de 815 persones grans en situació de solitud no desitjada o aïllament social que han rebut una panera de Nadal. Davant de la possibilitat que molta gent gran se sentís sola a causa de les dificultats per celebrar el tradicional sopar de Nadal, Amics de la Gent Gran els va fer arribar el seu afecte repartint paneres de Nadal de la mà del seu amic o amiga. Un petit gran gest per fer-los saber que, trigui el que trigui a resoldre's aquesta crisi, la superaran junts, escoltant, compartint i nodrint-se de la seva companyia

El resultat de Norbolsa, SV, SA, al tancament de l'exercici 2020, s'ha situat en 13.465 milers d'euros, fet que ha representat un increment de 12.185 milers d'euros derivat de la plusvàlua neta obtinguda en la venda de les accions de BME per un import de 13.310 milers d'euros.  

Remuneració als òrgans de govern  

Totes les remuneracions percebudes pel Consell Rector i Comissions Delegades de l'Entitat corresponen a dietes fixades per l'Assemblea General de Socis de Caixa d'Enginyers per assistència a reunions i per la realització de qualsevol altra activitat o funció pròpia del seu càrrec.

Així mateix, les remuneracions percebudes pels membres dels respectius òrgans de govern de les entitats dependents del Grup corresponen a dietes per assistència als consells i comissions delegades.

Els òrgans de govern no perceben cap altra remuneració pel desenvolupament de les seves funcions com a membres dels esmentats consells i comissions.

Les remuneracions dels membres del Consell Rector i Comissions Delegades de l'Entitat i dels òrgans de govern de les filials que formen el Grup han ascendit a 376 milers d'euros, fet que representa un augment del 8,36 % respecte als 347 milers d'euros de l'exercici anterior. El Grup no té obligacions contretes en matèria de pensions o pagaments de primes d'assegurances de vida amb els membres dels esmentats òrgans de govern.  

Proposta de distribució de resultats  

El resultat de Caixa d'Enginyers, en data 31 de desembre de 2020, s'ha situat en 6.250 milers d'euros.

Tot seguit, es detalla la proposta de distribució del resultat de l'exercici 2020, que el Consell Rector de l'Entitat sotmet a l'aprovació de l'Assemblea General de Socis.

El repartiment dels 1.521 milers d'euros en concepte d'interessos a pagar els socis per aportacions al capital suposa l'aplicació d'un tipus d'interès nominal de l'1,50 %.

Aquesta proposta de distribució del resultat de l'exercici 2020 porta implícita la següent proposta d'aplicació legal de l'excedent disponible, el qual s'obté de deduir, al resultat abans d'impostos i del Fons d'Educació i Promoció, l'impost sobre beneficis i els interessos a pagar els socis per aportacions al capital.

Així mateix, el Consell Rector de l'Entitat sotmet a l'aprovació de l'Assemblea General de Socis la reclassificació de part de les reserves voluntàries a una reserva indisponible, durant un termini de 5 anys, per un import màxim de 336 milers d'euros, en concepte de reserva de capitalització, per tal d'aplicar la reducció en la base imposable de l'impost sobre societats, segons allò que disposa l'article 25 de la Llei 27/2014, de 27 de novembre, de l'Impost sobre Societats.